Как гражданину РФ открыть счёт за границей в 2024 году
Сегодня карты российских банков не работают за границей, и пользоваться своими деньгами в других странах стало проблематично для россиян. Решение — открыть счёт в иностранном банке. Рассказываем, как это сделать в странах СНГ и ближнего зарубежья.
Способы открыть счёт в иностранном банке
Возможность открытия счёта зависит от конкретной страны. Так, например, в Армении или Беларуси россияне могут открывать счета, просто приехав туристами, но в большинстве стран так сделать не получится: для открытия счёта вам понадобится действующий ВНЖ.
В этой статье подробнее остановимся на странах ближнего зарубежья, в которых можно открывать карту без ВНЖ и быть уверенными, что она будет полнофункциональной.
В этой статье подробнее остановимся на странах ближнего зарубежья, в которых можно открывать карту без ВНЖ и быть уверенными, что она будет полнофункциональной.
Нужно ли личное присутствие?
По-хорошему — да. Вы должны самостоятельно прийти в отделение банка и подать полный комплект документов.
Однако сейчас довольно популярны услуги так называемых хелперов, которые помогают открывать счета удалённо. Вы просто предоставляете копии документов, а хелперы на месте оформляют документы за вас. Потом вы получаете карту с доставкой по России.
Такой способ может быть дороже, чем личная поездка (хотя с учётом цен на дорогу и проживание за границей, стоимость может быть примерно одинаковой). Главная опасность в этом случае — нарваться на мошенников. Команда Stape рекомендует тщательно проверять информацию, чтобы убедиться, что вы не имеете дело с мошенниками.
Однако сейчас довольно популярны услуги так называемых хелперов, которые помогают открывать счета удалённо. Вы просто предоставляете копии документов, а хелперы на месте оформляют документы за вас. Потом вы получаете карту с доставкой по России.
Такой способ может быть дороже, чем личная поездка (хотя с учётом цен на дорогу и проживание за границей, стоимость может быть примерно одинаковой). Главная опасность в этом случае — нарваться на мошенников. Команда Stape рекомендует тщательно проверять информацию, чтобы убедиться, что вы не имеете дело с мошенниками.
Страны СНГ и ближнего зарубежья, в которых можно открыть карту без вида на жительство
Казахстан
Что нужно
Для оформления карты казахстанского банка понадобится загранпаспорт, местная сим-карта и ИИН (индивидуальный идентификационный номер). ИИН можно оформить в центре обслуживания населения — ждать его примерно 1 день.
Стоимость и комиссии
Насколько нам известно, за оформление карты в банке Казахстана нерезиденты комиссию не платят.
Стоимость обслуживания карты зависит от банка, при этом может быть бесплатным (как, например, в банке «Фридом Финанс»).
Возможности и ограничения
Можно открыть мультивалютные счета: в рублях, тенге, долларах, евро.
Доступны входящие swift-переводы из зарубежных и несанкционных российских банков.
Сроки
Пожалуй, самое быстрое рассмотрение заявок — в казахстанских банках: 1 день.
Что нужно
Для оформления карты казахстанского банка понадобится загранпаспорт, местная сим-карта и ИИН (индивидуальный идентификационный номер). ИИН можно оформить в центре обслуживания населения — ждать его примерно 1 день.
Стоимость и комиссии
Насколько нам известно, за оформление карты в банке Казахстана нерезиденты комиссию не платят.
Стоимость обслуживания карты зависит от банка, при этом может быть бесплатным (как, например, в банке «Фридом Финанс»).
Возможности и ограничения
Можно открыть мультивалютные счета: в рублях, тенге, долларах, евро.
Доступны входящие swift-переводы из зарубежных и несанкционных российских банков.
Сроки
Пожалуй, самое быстрое рассмотрение заявок — в казахстанских банках: 1 день.
Узбекистан
Что нужно
Для оформления заявки на открытие счёта в узбекском банке попросят загранпаспорт, подтверждение регистрации в Узбекистане (этот документ можно запросить в отеле), местная сим-карта и ПИНФЛ.
ПИНФЛ — это персональный идентификационный номер физлица. Его оформляют бесплатно в миграционных учреждениях.
Важно отметить, что некоторые банки Узбекистана требуют перед подачей заявки на открытие счёта прожить в стране минимум 15 дней.
Стоимость и комиссии
Оформить карту в узбекском банке недорого — от 25 000 сумов (~165 ₽).
Стоимость обслуживания зависит от банка, есть карты с бесплатным годовым обслуживанием — например, в Aloqabank или Ravnaqbank.
Возможности и ограничения
Можно открывать мультивалютные счета.
У узбекских банков есть преимущество: пополнять карту местного банка можно напрямую с российских счетов: например, из Тинькофф Банка или Сбера. Также доступны переводы через «Золотую корону».
Сроки
Обычно карты оформляют несколько рабочих дней (от 2 и больше).
Что нужно
Для оформления заявки на открытие счёта в узбекском банке попросят загранпаспорт, подтверждение регистрации в Узбекистане (этот документ можно запросить в отеле), местная сим-карта и ПИНФЛ.
ПИНФЛ — это персональный идентификационный номер физлица. Его оформляют бесплатно в миграционных учреждениях.
Важно отметить, что некоторые банки Узбекистана требуют перед подачей заявки на открытие счёта прожить в стране минимум 15 дней.
Стоимость и комиссии
Оформить карту в узбекском банке недорого — от 25 000 сумов (~165 ₽).
Стоимость обслуживания зависит от банка, есть карты с бесплатным годовым обслуживанием — например, в Aloqabank или Ravnaqbank.
Возможности и ограничения
Можно открывать мультивалютные счета.
У узбекских банков есть преимущество: пополнять карту местного банка можно напрямую с российских счетов: например, из Тинькофф Банка или Сбера. Также доступны переводы через «Золотую корону».
Сроки
Обычно карты оформляют несколько рабочих дней (от 2 и больше).
Грузия
Что нужно
Обратите внимание: банки Грузии выборочно подходят к россиянам, желающим открыть счёт. Если соберётесь оформлять карту грузинского банка, будьте готовы потратить время и деньги на поиски отделения, где вам согласятся открыть счёт — в последнее время граждане РФ всё чаще получают отказы.
В грузинских банках карты можно оформлять по загранпаспорту. Также понадобится грузинская сим-карта и адрес регистрации (можно указать адрес апартаментов или арендного жилья).
Некоторые банки также требуют финансовые и рабочие документы: трудовой договор, 2-НДФЛ, справку с движением средств и другие.
Стоимость и комиссии
В некоторых банках, например TBC, заявка платная — 50 лари (примерно 1500 ₽), в других заявку можно подать бесплатно. Bank of Georgia замораживает на каждом из открытых счетов эквивалент суммы примерно в 50 $.
Обслуживание карты бесплатное или зависит от банка: например, в Credo годовое обслуживание стоит от 50 до 240 лари (от 1750 ₽ до 8400 ₽).
Возможности и ограничения
Можно открывать мультивалютный счёт, а также принимать и отправлять swift-переводы в зарубежные банки.
К сожалению, нет возможности переводить рубли из российских банков. В валюте — можно, но банк в России должен быть неподсанкционным (например, Райффайзен или БКС). Важно знать, что со стороны банков РФ в этом случае есть ограничения на минимальную сумму перевода.
Также можно переводить деньги из российских банков через «Золотую корону».
Сроки
Сроки рассмотрения заявления варьируются, в среднем — от 2 до 5 рабочих дней.
Что нужно
Обратите внимание: банки Грузии выборочно подходят к россиянам, желающим открыть счёт. Если соберётесь оформлять карту грузинского банка, будьте готовы потратить время и деньги на поиски отделения, где вам согласятся открыть счёт — в последнее время граждане РФ всё чаще получают отказы.
В грузинских банках карты можно оформлять по загранпаспорту. Также понадобится грузинская сим-карта и адрес регистрации (можно указать адрес апартаментов или арендного жилья).
Некоторые банки также требуют финансовые и рабочие документы: трудовой договор, 2-НДФЛ, справку с движением средств и другие.
Стоимость и комиссии
В некоторых банках, например TBC, заявка платная — 50 лари (примерно 1500 ₽), в других заявку можно подать бесплатно. Bank of Georgia замораживает на каждом из открытых счетов эквивалент суммы примерно в 50 $.
Обслуживание карты бесплатное или зависит от банка: например, в Credo годовое обслуживание стоит от 50 до 240 лари (от 1750 ₽ до 8400 ₽).
Возможности и ограничения
Можно открывать мультивалютный счёт, а также принимать и отправлять swift-переводы в зарубежные банки.
К сожалению, нет возможности переводить рубли из российских банков. В валюте — можно, но банк в России должен быть неподсанкционным (например, Райффайзен или БКС). Важно знать, что со стороны банков РФ в этом случае есть ограничения на минимальную сумму перевода.
Также можно переводить деньги из российских банков через «Золотую корону».
Сроки
Сроки рассмотрения заявления варьируются, в среднем — от 2 до 5 рабочих дней.
Беларусь
Что нужно
Оформить карту в банке Беларуси можно по внутреннему паспорту РФ. Некоторые банки также просят местный номер телефона, то есть желательно иметь белорусскую сим-карту.
Стоимость и комиссии
Комиссия для нерезидентов Беларуси составляет 100–300 белорусских рублей, что примерно равно 2700–8000 ₽.
Обслуживание карты зависит от банка и дополнительных условий: может быть бесплатным или варьироваться от 4,9 белорусских рублей (140 ₽) до 300 (8900 ₽).
Возможности и ограничения
Можно открывать мультивалютные счета и переводить деньги напрямую из российских банков. Обратите внимание, что за пополнение с российских карт может взиматься комиссия 2,5%.
Сроки
Сроки рассмотрения заявления зависят от банка и в среднем составляют от 1 до 10 рабочих дней.
Что нужно
Оформить карту в банке Беларуси можно по внутреннему паспорту РФ. Некоторые банки также просят местный номер телефона, то есть желательно иметь белорусскую сим-карту.
Стоимость и комиссии
Комиссия для нерезидентов Беларуси составляет 100–300 белорусских рублей, что примерно равно 2700–8000 ₽.
Обслуживание карты зависит от банка и дополнительных условий: может быть бесплатным или варьироваться от 4,9 белорусских рублей (140 ₽) до 300 (8900 ₽).
Возможности и ограничения
Можно открывать мультивалютные счета и переводить деньги напрямую из российских банков. Обратите внимание, что за пополнение с российских карт может взиматься комиссия 2,5%.
Сроки
Сроки рассмотрения заявления зависят от банка и в среднем составляют от 1 до 10 рабочих дней.
Армения
Что нужно
Оформить счёт в банке Армении можно по загранпаспорту, а далее список документов варьируется в зависимости от банка. В Ardshinbank просят местную сим-карту и договор аренды от 4 месяцев, в Ineco дополнительно попросят 2-НДФЛ и трудовой договор.
Стоимость и комиссии
За открытие счёта армянские банки берут комиссию от 15 000 драм (~3500 ₽) до 75 000 драм (~17600 ₽). Впрочем, в Idbank открытие счёта бесплатное.
Стоимость годового обслуживания также зависит от банка: в среднем начинается от 4000 драм (~950 ₽) и может доходить до 25 000 драм (~5800 ₽).
Многие армянские банки не отправляют исходящие swift-переводы в другие страны, поэтому рекомендуем дополнительно уточнять эту информацию в банке, где вы открываете счёт.
Возможности и ограничения
С российских счетов можно переводить деньги в банки Армении несколькими способам: через «Золотую корону», систему UNIStream или swift-переводом. Важно, что российские банки должны быть не под санкциями.
Сроки
До 1 недели.
Что нужно
Оформить счёт в банке Армении можно по загранпаспорту, а далее список документов варьируется в зависимости от банка. В Ardshinbank просят местную сим-карту и договор аренды от 4 месяцев, в Ineco дополнительно попросят 2-НДФЛ и трудовой договор.
Стоимость и комиссии
За открытие счёта армянские банки берут комиссию от 15 000 драм (~3500 ₽) до 75 000 драм (~17600 ₽). Впрочем, в Idbank открытие счёта бесплатное.
Стоимость годового обслуживания также зависит от банка: в среднем начинается от 4000 драм (~950 ₽) и может доходить до 25 000 драм (~5800 ₽).
Многие армянские банки не отправляют исходящие swift-переводы в другие страны, поэтому рекомендуем дополнительно уточнять эту информацию в банке, где вы открываете счёт.
Возможности и ограничения
С российских счетов можно переводить деньги в банки Армении несколькими способам: через «Золотую корону», систему UNIStream или swift-переводом. Важно, что российские банки должны быть не под санкциями.
Сроки
До 1 недели.
Как получать зарплату на иностранную карту
Открыть счёт в банке за границей — отличная возможность пользоваться деньгами за границей. Однако, если вы получаете доход от российской компании, возникает ещё одна проблема: нужно перевести деньги на свой иностранный счёт. Это можно делать не во всех российских банках и часто приходится платить комиссию.
Команда Stape придумала решение для этой проблемы: мы создали платёжную платформу, которая позволяет получать зарплату от компаний из России на карты любых иностранных банков.
Достаточно просто зарегистрироваться в Stape и попросить работодателя перечислять вашу зарплату на счёт в Stape. Затем вы можете выводить деньги в удобной валюте или крипте.
Узнайте подробнее о том, как работает платформа: читайте статью о Stape или поговорите с командой и узнайте всё, что вам интересно. Также разбирали, как платить налоги после релокации и что изменилось в налогообложении нерезидентов РФ с начала 2024 года.
Команда Stape придумала решение для этой проблемы: мы создали платёжную платформу, которая позволяет получать зарплату от компаний из России на карты любых иностранных банков.
Достаточно просто зарегистрироваться в Stape и попросить работодателя перечислять вашу зарплату на счёт в Stape. Затем вы можете выводить деньги в удобной валюте или крипте.
Узнайте подробнее о том, как работает платформа: читайте статью о Stape или поговорите с командой и узнайте всё, что вам интересно. Также разбирали, как платить налоги после релокации и что изменилось в налогообложении нерезидентов РФ с начала 2024 года.